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“科技赋能金融”助力实体经济
发布时间:2018-07-02 10:23 来源:未知
  各类机器人服务在“金洽会”展览现场已经不再新奇,很多展台都会摆放一两个机器人,机器人的服务水平也日益提升,甚至很多金融机构的服务都已经能被机器人取代。
  另外,区块链技术也成为今年“金洽会”的热点。“因为比特币等数字化货币发展的乱象,令不少人对区块链的认识存在误区。其实,区块链技术的应用场景极其广泛,也许几年之后每个人都会被包含在区块链之中。区块链作为一种去中心化的分布式账本,被认为是互联网的第二个时代。它从本质上改变了数据传递、隐私保护、评估透明、资产溯源等问题,解决了人类社会最难处理的信任机制。正因为区块链的诸多优势,众鼎集团在近几年加速布局区块链,相信10年后区块链对我们生活的改变也一定将远超此刻的预想。”众鼎集团董事长张哲仁在接受《国际金融报》记者采访时表示,“未来区块链技术在服务实体经济方面将有广泛的应用,比如供应链金融就是一个很好的应用场景。”
  郑杨指出,这次“金洽会”不仅来了很多传统金融机构,还有不少新金融企业参加,希望他们以服务实体经济为宗旨,不断进行金融创新,全方位地为企业提供优质的金融服务。金融服务实体经济,应该说是本分,是责任。金融只有在为实体经济服务中才能实现自身持续健康发展,这是金融业的初心和使命。第十二届上海金融服务实体经济洽谈会暨论坛(下称“金洽会”)在上海世博展览馆开幕。在开幕式前半个小时,整个展馆内以及开幕式会场内外已经人声鼎沸,参展机构以及寻求服务的中小微企业都忙着在这样一个平台上找机会。
  “可以说,经过12年的耕耘,‘金洽会’已经成为上海金融界密切联系中小微企业的重要桥梁,成为上海金融服务实体经济的优秀品牌,成功塑造出一大批适合中小微企业融资的特色金融产品和金融服务,为推进上海经济的创新驱动、转型发展发挥了积极作用。”上海市金融党委书记、上海市金融办主任郑杨在开幕式上表示。
  郑杨指出,通过“金洽会”这个金融服务实体经济的行业形象展示窗口,搭建金融服务供给方和金融服务需求方面对面的交流对接平台,集中展示中小微企业所需的金融产品和金融服务,方便广大中小微企业从这个平台上寻找到最适合自身发展的产品和服务,从而获得发展新动能,无疑被实践证明是一个行之有效的方法。
  参展机构形态愈加多样化
  简短的开幕式后,“金洽会”进入领导巡场模式。
  今年,宝山区展台的布局颇具特色,尤为吸人眼球。两排各五男五女的金融服务明星身披锦带迎接各方来宾。
  “这些服务明星来自区内各个银行。”宝山区金融办相关负责人对《国际金融报》记者表示,展台中央模仿交易所360度可视的滚动屏上记录着宝山区106家上市挂牌企业的名字,“我们希望在政府和金融机构的扶持下,有更多的中小微企业能够成长,进而有更多的企业能登上这个屏幕”。
  据悉,整个“金洽会”期间,宝山还将举行10场专题投融资对接会,包括上市挂牌企业、“基金+基地”、宝山邮轮、科技企业、小微企业、企业全生命周期、新型城镇化建设、“三农”等专题的金融服务,会上金融机构对案例进行详解,向企业推荐特色金融服务产品。
  据宝山区有关负责人介绍,服务功能是上海建设具有世界影响力的社会主义现代化国际大都市的核心功能。宝山发展的各个方面都与金融业有巨大的合作空间。截至2017年末,宝山集中了26家银行、20家券商机构、6家保险公司,253个营业网点和4700多名金融从业人员遍布城乡大地,为近15万户大中小型工商企业和200多万城乡居民提供便捷、高效的金融服务。
  “今年‘金洽会’与往年相比最大的特色是,参展的金融机构的品类更多元化。这意味着有更多形态的金融机构为中小微企业提供服务和产品,这是好事。”郑杨在接受《国际金融报》记者采访时指出。
  黄浦区则带领区内各类有实力的金融机构参展,其中上海清算所作为我国专业清算托管机构代表黄浦区金融企业亮相“金洽会”。“近年来,上海清算所落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,发挥‘金融市场稳定器’和‘改革助推器’作用,努力促进供给侧结构性改革和落后产能淘汰,为企业发展绿色产业提供创新服务手段,丰富产品种类,为广大中小微企业提供套期保值工具,增强盈利能力。”上海清算所相关负责人对《国际金融报》记者表示。
  来自海通证券的人士对《国际金融报》记者表示:“针对不同需求,海通有不同的体系为中小微企业提供各种服务。其中,海通证券主要是做股权投资,为中小微企业的前期发展提供助力;海通恒信则可以为中小微企业提供融资租赁服务。”
  在融资方式日渐多元化的环境下,融资租赁向实体经济输血的功能也在不断强化。上海市租赁行业协会会长蔡宁对《国际金融报》记者表示,在经济转型、消费升级中,融资租赁扮演着创新者的角色,推动产业链条资源的整合、产品和服务元素的创新,驱动产业变革。融资租赁以其融资与融物相结合的特点,是与实体经济联系“产业+金融”最为紧密的金融业态之一,在服务于实体经济中发挥着重要作用。
  2017年,中国融资租赁市场规模已突破6万亿元,市场渗透率预计为7.8%,但仍远低于发达国家10%至30%的水平。鉴于我国国民经济总量体量巨大,固定资产投资持续增长,融资租赁行业的发展远未见顶,依然处于黄金发展期。
  值得一提的是,虽然互联网金融从2016年开始面临“成长的烦恼”,遭遇到政府的强力监管,但是本届“金洽会”还是对一些切实为实体经济提供服务的互联网金融平台敞开怀抱。在宝山区展台,融道网·生菜金融就受上海市宝山区金融办之邀,与传统银行、券商等一起参展,并入选了宝山区金融服务实体的十大案例。
  “这得益于公司发展之初创立的网络贷款垂直搜索引擎模式,就针对的是中小微企业融资的难点:短——期限短、小——金额小、频——频次高、急——时间紧,而2013年宝山区政府委托融道网建立的‘宝山区中小微企业融资服务平台’在短短的4年之内,就为400多家宝山区中小微企业成功获得贷款超过7亿元。”融道网·生菜金融创始人兼董事长周汉对《国际金融报》记者表示。
  “科技赋能金融”助力实体经济
  而作为给中小微企业提供融资的主力——银行,依然是本届“金洽会”的绝对主角。而且,传统银行都纷纷借助科技的力量以提升自身为实体经济“供血”的能力。
  6月14日,在2018第十届陆家嘴论坛上,上海市委书记李强表示,要“推动金融回归本源,既把服务实体经济作为金融的本分,更作为金融发展的深厚土壤,面向长三角、面向全国,拓展金融服务实体经济的空间。加强对国家重大发展战略、重大改革举措、重大工程建设的金融支持。强化对中小微企业的金融服务,为切实解决融资难、融资贵提供更多创新手段。积极开展绿色金融、普惠金融服务,大力发展科技金融,让科技创新之火更旺、实体经济 ‘血脉’更畅”。
  “去年,五大国有商业银行都设立了普惠金融事业部,说明大家都意识到‘大银行不服务中小微企业就没有未来’。”上海金融业联合理事长牛锡明在本届上海“金洽会”开幕式上就指出,金融要深化改革,首先要顺应服务业开放大趋势,不断提升服务水平,中小微企业不仅是吸纳就业的主力军和主渠道,其中还有很多成长型企业,蕴藏着巨大的市场活力。
  浦发银行相关负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示,浦发银行在服务中小微企业方面主打科技金融,以科技手段提升服务能力。“一般银行对中小微企业的授信基本都要求企业要有3年以上的经营时间,这就意味着很多初创型企业根本无法获得贷款。因此,浦发银行针对初创型企业推出了创客贷,是全信用类贷款,主要关注创业者个人或团队,同时看其的专利和获奖情况,而弱化了对企业的财务、经营数据的要求”。
  “同时,我们也为中小微企业提供免费的结算类服务和财务记账服务等,而这些企业从发展之初就把这些数据留档在了银行,那么经过大数据技术,很多贷前贷后的工作都可以在线上完成,银行的经营成本得以降低,也就意味着中小微企业的融资成本也会进一步降低。”上述负责人进而指出,“银行不可能在中小微企业服务这块投入无限的人力,那么最好的办法就是借助科技手段。”
  郑杨来到各家银行的展台,对于目前中小微企业的融资利率水平尤为关心。来到上海银行展台第一句就问“贷款利率多少”,上海银行表示,基本是在基准贷款利率基础上上浮40%。一圈问下来,包括上海农商行、浦发银行、工商银行在内的大部分银行目前提供的利率都是在基准利率上上浮30%左右。
  “目前,银行给中小微企业贷款的利率还是有些高,还可以降一降。”郑杨对《国际金融报》记者说,“未来中小微企业融资成本的进一步降低还是要依靠科技水平的进步,对于一些科技型企业我们要扶持好、培育好。”